Как проверить есть ли действующие кредиты

Содержание
  1. Как узнать есть ли на мне кредиты
  2. Как узнать о наличии кредита?
  3. Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?
  4. Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?
  5. Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?
  6. Как узнать, в кредите ли машина?
  7. Информация о наличии кредита в Сбербанке
  8. Проверка наличия кредитов — как узнать, какие кредиты в банках на меня оформлены
  9. Почему у вас могут быть долги, о которых вам неизвестно
  10. Кража документов
  11. Онлайн займы
  12. Существует ли база должников
  13. Что делать, если кто-то взял кредит на ваше имя?
  14. Если кредит свежий
  15. Если это было более 1 месяца назад
  16. Как узнать, есть ли кредиты на ваше имя
  17. Что такое Бюро Кредитных Историй
  18. Инструкция для проверки кредитной истории
  19. Можно ли проверить свою кредитную историю другим путем?
  20. Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке?
  21. Когда нужна проверка по кредитам
  22. Как проверить наличие обязательств перед кредиторами
  23. Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории
  24. Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку
  25. Шаг 3. Проанализировать данные отчета
  26. Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке
  27. Проверка через федеральную службу судебных приставов
  28. Как проверить кредиты через банк
  29. Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках?
  30. Как действуют мошенники?
  31. Как узнать, есть ли кредит на человеке?
  32. Способ первый: быстрый и платный.
  33. Способ второй: долгий и бесплатный.
  34. Цена вопроса.
  35. Как избавиться от чужих кредитов?
  36. Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов
  37. Зачем нужна кредитная история?
  38. Способы проверки наличия кредитов
  39. Онлайн
  40. По почте или телеграммой
  41. Лично
  42. Можно ли проверить чужую кредитную историю?
  43. Как часто нужно проверять кредитную историю
  44. Что делать, если нашелся «чужой» кредит
  45. Как мошенники могут взять на вас кредит
  46. Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит
  47. Как уберечься от мошенников

Как узнать есть ли на мне кредиты

Как проверить есть ли действующие кредиты

В настоящее время участились случаи, оформления кредитов мошенниками на чужую фамилию. По этой причине многие люди желают узнать: не числится ли на них кредитная задолженность, оформленная обманным путем.

  1. Как узнать о наличии кредита?
  2. Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?
  3. Как узнать про кредит по паспорту?
  4. Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?
  5. Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?
  6. Как узнать, в кредите ли машина?
  7. Информация о наличии кредита в Сбербанке

Как узнать о наличии кредита?

Чтобы проверить наличие долга, пользователь должен обратиться в соответствующий государственный орган – Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно помнить, что на сегодняшний день не разработана единая информационная база, с помощью которой можно по фамилии идентифицировать человека и узнать о его кредитном состоянии. Подобные сведения конфиденциальны и охраняются законом.

По этой причине, найденный в интернете перечень должников с детальной информацией по ним – не соответствует действительности. Следует остерегаться мошенников, предлагающих подобные сведения за определенную плату.

КИ (кредитная история), передается в БКИ только по официальному согласию клиента. Содержащиеся в ней сведения хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была осуществлена последняя запись.

Каждый человек вправе получить доступ к личной информации. Один раз в год разрешается воспользоваться услугой бесплатно. При необходимости осуществлять проверку чаще, пользователь должен заплатить определенную сумму.

Для проведения операции доступно несколько способов:

  • Онлайн – с помощью официального сайта Банка России (требуется код субъекта);
  • Через банк, бюро кредитных историй, у нотариуса, с помощью почтовой службы (дополнительный код не требуется).

Код субъекта – это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.

Далее более подробно рассмотрим самые доступные способы проверки кредитной истории. При обнаружении следов мошеннических действий следует немедленно обратиться в полицию.

Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?

Для онлайн проверки пользователь должен зайти на официальный сервис Бюро Кредитных Историй, зарегистрироваться, подтвердить свою личность (один раз) и получить КИ. Для создания личного кабинета требуется внести личную информацию. Далее следует придумать логин и пароль. В конце процедуры необходимо пройти процедуру подтверждения данных.

Спустя некоторое время пользователь получит ответ, содержащий сведения обо всех финансовых организациях, в которых присутствует история заявителя.

Узнать свою КИ можно также лично посетив отделение Бюро. Перечень доступных мест расположен на странице НБКИ. Кроме прочего такие услуги предоставляют микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

Пользователю достаточно иметь с собой паспорт. При этом получение сведений может осуществляться на адрес кредитного счета. Услуга платная.

Ее стоимость устанавливается компаниями индивидуально, поэтому может отличаться.

Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?

Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.

Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.

Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:

  • Непосредственно в отделении банковской организации;
  • По телефону горячей линии;
  • С помощью интернет-банкинга;
  • Воспользовавшись аппаратом самообслуживания (банкоматом, терминалом).

Информация конфиденциальна и предоставляется только владельцу счета, поэтому при получении сведений в банке необходимо иметь при себе паспорт.

Кроме прочего заемщик может заказать дополнительное информационное обслуживание: регулярное оповещение состояния счета долга.

В результате клиент регулярно получает подробную информацию на мобильный телефон, по электронной почте или с помощью государственной службы доставки корреспонденции (почта).

Как узнать, в кредите ли машина?

Попасть в долговую яму можно также по невнимательности. К примеру, приобретение автомобиля, находящегося в залоге, является незаконным, поскольку он является собственностью кредитора до полного погашения долга. Важно своевременно проверять, не находится ли желаемое авто в обременении.

Самым простым способом узнать не находится ли машина в залоге является посещение автосалона, где она первоначально покупалась. Однако, это не всегда возможно, особенно если авто приобреталось с рук.

К другим способам относят:

  • Проверку по серийному номеру;
  • Обращение в БКИ;
  • По КАСКО или договору ДКП;
  • С помощью единой автомобильной базы (Reestr-Zalogov).

Чтобы воспользоваться последним способом, необходимо зайти на сайт и внести серийный номер авто.

Информация о наличии кредита в Сбербанке

Для проверки наличия задолженности перед Сбербанком пользователь должен зайти на официальный сайт финансовой компании и осуществить определенный порядок действий:

  1. Нажать «Кредиты»;
  2. Выбрать «Кредитная история».

Можно также получить информацию с помощью другой последовательности:

  1. «Прочее», «Кредитная история».

После этого откроется окно, содержащее кредитную историю с описанием отчета задолженности. Заказать его можно нажатием соответствующей кнопки.

У кого нет выхода в интернет, можно посетить отделение Сбербанка и получить всю необходимую информацию. При себе обязательно требуется иметь паспорт. Подобные сведения конфиденциальны и не разглашаются третьим лицам. По этой причине посетить отделение банка придется лично.

Владельцы кредитной карты Сбербанка также могут в свободном доступе получить подробные сведения обо всех движениях по ней. Сделать это можно в личном кабинете пользователя или в филиале финансовой организации.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-uznat-est-li-na-mne-kredity/

Проверка наличия кредитов — как узнать, какие кредиты в банках на меня оформлены

Как проверить есть ли действующие кредиты

Казалось бы, вопрос нелепый. Откуда у человека может появиться желание проверить наличие кредитов? Если брал — значит есть, не брал — значит нету. Но в последнее время персональные данные все чаще оказываются в распоряжении мошенников, так что было бы достаточно полезным знать, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Почему у вас могут быть долги, о которых вам неизвестно

О наличии у себя долгов или открытых кредитов человек узнает не сразу. Должно пройти несколько месяцев, чтобы финансовое учреждение обеспокоилось невозвратом ссуды.

По закону, банки могут требовать уплаты долга с первого дня просрочки, но чаще всего они этого не делают. Во-первых, заемщиков у банка очень много и отследить всех нет никакой возможности.

Если человек просрочил платеж на несколько дней, банк предпочтет закрыть на это глаза. Для него в приоритете большие и старые долги. Вторая причина, почему банк не торопится напоминать должнику о необходимости уплаты процентов — он ждет, пока долг станет солиднее.

За каждый день просрочки начисляются пени и штрафы, и, спустя несколько месяцев, долг увеличивается как мыльный пузырь. Тогда банк либо перепродает этот долг коллекторам, либо обращается в суд.

Если человек не оформлял кредитов на себя лично, но выступал поручителем у родственника или знакомого, то коллекторы могут начать звонить и ему.

По условиям договора, если заемщик не погашает долг в срок, ответственность полностью перекладывается на плечи поручителя, и теперь его задача расплачиваться по кредиту.

Это неприятная ситуация, но возникновение финансовых претензий банка обосновано. А бывает так, что узнать о своих кредитах является для человека настоящим сюрпризом.

Кража документов

Это наиболее распространенная причина появления кредитных долгов у человека. Сегодня банки заинтересованы в наращивании клиентской базы и продаже своих продуктов.

Поэтому условия открытия кредитной карты или получения кредита сильно упростились. Порой достаточно только паспорта.

Мошенник с похожей внешностью может обратиться с украденным паспортом в офис банка или микрофинансовую организацию и получить деньги уже спустя несколько часов.

Онлайн займы

Новый тренд от банков — оформление кредитных карт онлайн. Чтобы оставить заявку, не нужен даже сам документ — достаточно ввести паспортные данные в специальной анкете на сайте. Кредитную карту привозит на дом или в офис агент.

Его задача — проверить наличие и подлинность документов, но фактически он делает это, можно сказать, «на коленке».

Помещение с плохим освещением, спешка клиента затрудняют проверку подлинности даже фото на паспорте, что и  позволяет мошенникам успешно предъявлять подделанные или украденные документы.

Существует ли база должников

Через Интернет найти списки должников по кредитам невозможно, их просто нет.  Хотя объявлений и предложений открыть доступ к такой базе данных очень много. Стоит быть бдительными и не доверять подобной рекламе — в 100% случаев это обман.

Определенные «черные списки» действительно формируют некоторые банки, но эти базы существуют только для внутреннего пользования, найти их в свободном доступе невозможно.

Список должников составляет также Федеральная служба судебных приставов. Этот реестр находится на официальном сайте ФССП. Но должник может попасть туда только после вынесения постановления суда. А если дело дошло до суда, то человек уже будет в курсе существующего долга, так что искать информацию, какие кредиты на нем числятся, бессмысленно.

Что делать, если кто-то взял кредит на ваше имя?

Если вы обнаружили на себе кредит, который не оформляли, необходимо срочно взяться за решение проблемы. Проверьте наличие паспорта, и, в случае его пропажи, срочно напишите заявление в полицию — документ признают недействительным. 

Если кредит свежий

В этом случае вероятность, что вы узнаете о выданной ссуде, невелика. Должно пройти время, хотя бы до первой даты погашения долга, чтобы банк обеспокоился его возвратом. Единственный способ достоверно об этом узнать — запросить сведения из бюро кредитных историй. Что это за организация и как может помочь изучение своей истории, рассказывается далее в этой статье.

Если это было более 1 месяца назад

По прошествии одного или более месяцев банк, выдавший деньги, наверняка свяжется с вами сам и попросит погасить задолженность. В этом случае следует действовать спокойно и быстро:

  1. Необходимо лично посетить финансовое учреждение и уточнить все подробности. Вы вправе сказать, что мне нужны видеозаписи из офиса от даты оформления ссуды, заказать экспертизу подлинности вашей подписи и предоставленных мошенником документов.
  2. Нужно написать заявление — претензию на имя руководства банка, изложив в нем ситуацию. 
  3. Обратиться в отделение полиции и тоже написать заявление по факту мошенничества. Оно пишется в 2-х экземплярах, один из которых необходимо направить в банк для прекращения кредита.
  4. Если в этом случае банк отказывается закрывать дело, обращаться в суд.
  5. После разбирательств (а они, скорее всего, потребуют времени и повторных посещений банка) получить справку о прекращении кредита и аннулировании долгов.
  6. С этими документами обращаться в свое БКИ с просьбой изменить записи в вашей КИ.

А теперь подробнее разберемся с тем, что представляет из себя бюро кредитных историй и как с ним взаимодействовать.

Как узнать, есть ли кредиты на ваше имя

Есть официальный способ, как проверить, есть ли кредит на человеке. Найти необходимую информацию можно подав запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Запрашивать информацию о себе лично имеет право любой человек.

Сделать это можно бесплатно, но не более 2-х раз в год. За дополнительные отчеты придется заплатить от 300 до 1000 рублей. Есть несколько вариантов запроса этих данных. Некоторые являются более быстрыми, но платными.

Есть и бесплатные.

Что такое Бюро Кредитных Историй

БКИ являются специально лицензированными компаниями, которые уполномочены собирать финансовую информацию о гражданах, пользующихся кредитными продуктами банков. Всего по России их около 30-ти. Разные банки сотрудничают с разными БКИ, так что информация о заемщике может храниться сразу в нескольких БКИ.

На каждого, кто становился заемщиком в банке хоть раз, БКИ формирует отчет — кредитную историю. В нем содержится следующая информация:

  • персональные данные заемщика;
  • информация о кредитах: сроки получения, суммы, остаток долга, наличие просрочек и так далее — это самая подробная часть отчета;
  • информация о тех лицах и организациях, которые запрашивали КИ данного человека.

Наиболее полная версия КИ доступна для просмотра лишь самим заемщиком. Информативная часть по кредитам может быть показана некоторым лицам и организациям, например банкам. Но получить доступ к ней можно только с письменного согласия самого заемщика. Таким образом, человек самостоятельно может узнать, числится ли на нем кредит, запросив свою КИ.

Инструкция для проверки кредитной истории

Итак, ранее говорилось, что есть несколько способов узнать свою кредитную историю, как платных, так и бесплатных. Рассмотрим несколько из них. Кредитные истории находятся в ведении Центробанка РФ, поэтому необходимо зайти на его сайт cbr.ru и там нем выполнить несколько действий:

  1. На главной странице в левом меню выберите раздел Кредитные истории.
  2. Далее из предложенных пунктов выбирайте ссылку Запрос предоставления сведений о бюро кредитных историй.
  3. На следующей странице необходимо выбрать кнопку Субъект, так как вы запрашиваете КИ о самом себе.
  4. Далее выбирайте кнопку в зависимости от того, знаете ли вы свой код субъекта или нет. Если знаете, заполняйте форму и ждите ответа Центробанка. Он предоставит информацию, в каких БКИ хранятся ваши КИ. Если нет — внимательно изучите инструкцию, что вам нужно делать далее.

Можно ли проверить свою кредитную историю другим путем?

Найти необходимую информацию в интернете можно и другим путем, даже если вы не знаете своего кода субъекта. К сожалению, наиболее быстрые и удобные способы платные, но стоимость услуг относительно невысока.

Узнать список БКИ, которые хранят отчеты о вас, можно на сайте Госуслуг gosuslugi.ru

Эта опция доступна только если у вас есть личный кабинет на портале. Знать код субъекта при этом не требуется. 

Некоторые банки предлагают своим клиентам заказать отчет по своей КИ. Например, такая услуга есть у Сбербанка, стоит она 580 рублей. Отчет отобразится прямо в личном кабинете Сбербанк-онлайн.

Общие рекомендации для избежания неприятных историй с кредитами могут быть следующими:

  1. Внимательно следите за своими документами, при потере сразу обращайтесь в полицию.
  2. Не разглашайте персональных данных сомнительным лицам и организациям.
  3. Регулярно проверяйте свою КИ, не дожидаясь звонков от коллекторов по неизвестным вам кредитам.

Источник: https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/proverka-nalichiya-kreditov-kak-uznat-kakie-kredity-v-bankakh-na-menya-oformleny

Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке?

Как проверить есть ли действующие кредиты

2017-11-26 83 047

redakkm 2017-11-26

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

  • при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
  • при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
  • при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика.

КИ показывает:

  • наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
  • просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
  • результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
  • уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.

О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.

  1. Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
  2. Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

  • зайти на официальный сайт ЦБ России, в разделе «Кредитные истории» заполнить заявку персональными данными;
  • получить список бюро на электронный адрес.

При отсутствии кода:

  • обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
  • запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
  • получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

  • заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
  • отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
  • ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

  • проанализировать информацию;
  • выявить «левые» задолженности;
  • обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

  • посетить официальный сайт ↪ БКИ24.инфо;
  • заполнить персональными данными заявочную форму;
  • оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
  • уровень кредитоспособности клиента;
  • вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
  • полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний  в области кредитования.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов, но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

  1. Заходите на www.fssprus.ru.
  2. Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
  3. Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

  • Запрос в отделении банка выписки по кредиту. Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
  • Интернет-банкинг. Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
  • Мобильный банкинг. На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
  • СМС-банкинг. Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
  • Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Источник: https://100creditov.com/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke/

Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках?

Как проверить есть ли действующие кредиты

К сожалению, вместе с развитием технологий участились и случай мошенничества. Подделка паспортных данных, создание их копий, а также простые кражи паспортов и использование их даже отдаленно похожими на реальных владельцев документов людьми – все это усложнило жизнь многих россиян.

Нередки случаи, когда людям, никогда не бравшим кредиты, звонили из банков, а в некоторых случаях доходило и до коллекторских разборок.

Поэтому один из самых часто задаваемых вопросов на просторах рунета: как проверить, есть ли кредит на человеке? И как действовать, когда на вас записали чужой долг? Давайте разберемся.

Как действуют мошенники?

Увы, существует достаточное количество схем для того, чтобы оформить кредит на другого человека. Самый распространенный: сговор с работником банка. Мошенник приносит копию чужого документа или сам документ, а сотрудник составляет на него договор.

Реже мошенники придают себе схожесть с владельцем украденного паспорта с помощью грима, поэтому менее внимательный сотрудник банка просто не понимает, что перед ним совершенно другой человек. Как злоумышленники получают паспортные данные? Находят утерянные документы или же крадут их прямо из сумок.

Известны случаи, когда кредит на владельца паспорта оформлял его же сожитель, попросту забрав его на день. Также специалисты отмечают, что мошенники иногда получают данные, притворившись работодателями. Приглашают на собеседование соискателя и просят копии документов, а уже их используют для оформления займа.

Поэтому нам остается только посоветовать: относитесь к своим документам с предельной внимательностью. Почаще проверяйте сумку и не оставляйте паспорт без присмотра на видном месте. Если потенциальный работодатель просит у вас копию документов, поинтересуйтесь – для чего.

Уклончивый ответ должен вас насторожить – такой компании не стоит доверять не только трудоустройство, но и свои документы.

Как узнать, есть ли кредит на человеке?

Получили звонок от кредиторов или коллекторов? Или же обнаружили, что потеряли паспорт? Для того, чтобы проверить, есть ли кредиты на паспорте, достаточно запросить кредитную историю в бюро.

Что это? Кредитная история – это досье заемщика, в котором хранится вся информация о полученных вами займах: когда, где и сколько вы занимали, вовремя ли выплачивали или задерживали, как часто подавали заявки и сколько раз сами банки запрашивали вашу кредитную историю.

Кредитное досье записывается с 2005 года – именно тогда был издан закон о кредитных историях. Основную часть информации для кредитных историй предоставляют сами банки, МФО и КПК. Однако вносить дополнительную информацию могут и другие организации – например, если у вас есть долги по ЖКХ, алиментам, услугам связи, налогам и так далее.

КИ используется банками для того, чтобы понять, стоит ли выдавать потенциальному клиенту кредит. В досье заглядывают и страховщики, чтобы предохраниться от мошенников. Иногда за этими сведениями обращаются и работодатели, чтобы тем самым оценить надежность и дисциплинированность сотрудника.

Кредитная история понадобится и самим заемщикам: если вам отказывают в банках КИ на предмет ошибок сотрудников банка или просрочек. А если дело дошло до звонков от кредиторов и коллекторов, вы сможете узнать, есть ли на вас чужой займ. «Так как узнать, есть ли на мне кредиты?», спросите вы. Существует несколько способов.

Способ первый: быстрый и платный.

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Первый способ подойдет торопливым – или просто тем, кто не хочет возиться с бумагами. Список БКИ, в которых может храниться ваше досье, находится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦКИИ), однако доступ к нему можно получить через посредников. Один из них – Агентство кредитных историй, официальный партнер и агент Национального бюро.

Займет это не больше десяти минут:

1. Зарегистрируйтесь на сайте, заполнив форму своими данными;

2. Пополните счет личного кабинета – сделать это можно с помощью электронного платежа, в отделении Сбербанка или через терминал;

3. Закажите услугу, в нашем случае – это «Получение кредитного отчета» (450 рублей).

Агентство предоставляет и другие услуги. Так, для того, чтобы получить свое кредитное досье, вам нужен код субъекта кредитной истории.

Он присваивается при первом обращении за кредитом, и, если вы не знаете его, сотрудники банка обязаны сообщить вам эту информацию. Если по каким-то причинам кредитор отказывается предоставить вам ваш код, сформируйте новый – так же на сайте агентства.

Эта услуга обойдется вам в дополнительные 300 рублей. То же самое можно сделать на сайте ЦБ РФ в разделе кредитных историй за те же деньги.

Единственный минус этого способа в том, что он – платный, и за каждое последующее обращение придется платить. Если же тратить деньги на то, чтобы узнать, не должны ли вы еще больше денег, вам не хочется – подойдет второй способ.

Способ второй: долгий и бесплатный.

Как узнать кредиты, не тратя на это деньги? Найдите свою КИ сами, с помощью бюро кредитных историй. Чтобы получить список бюро, в которых может находиться ваше досье, нужно:

1. Найти код субъекта в кредитном договоре или спросить его в банке, в который вы последний раз обращались за займом, кредитной картой или ипотекой.

Если код не говорят, установите его сами – в том же отделении банка, в БКИ или на сайте Центробанка. Создание нового кода, как было сказано выше, стоит 300 рублей.

После создания нового кода субъекта придется подождать 10 дней – примерно за это время ЦБ обновит базу.

2. По прошествии 10 дней зайти на сайт ЦБ РФ и перейти в раздел кредитных историй, в раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».

3. Там выберите «Субъект» и кликните «Я знаю свой код субъекта».

4. Если вы физическое лицо, ничего не меняйте и поставьте галочку рядом с условиями передачи запроса через интернет. Если вы лицо юридическое, поменяйте профиль и сделайте то же самое.

5. После принятия условий, откроется анкета, в которой нужно ввести данные заемщика, код субъекта и адрес электронной почты. Внимательно проверьте введенную информацию – и отошлите данные.

ЦБ ответит вам перечнем, состоящим из адресов БКИ, в которых доступно ваше досье. Если по каким-то причинам список пуст, вероятно, в вашей заявке была ошибка.
Что делать, если КИ не нашлась, хотя вы оформляли кредит и точно указали информацию? На то может быть несколько причин.

• В ЦККИ информация хранится по номерам паспортов заемщиков. Если вы недавно поменяли паспорт, заполните анкету дважды – с новыми и старыми данными паспорта.

• Если вы меняли код субъекта, проверьте срок, спустя который сделали запрос. Раньше, чем через десять дней со дня изменения кода обращаться за досье бессмысленно.

• Если ни один из этих вариантов не сработал, обратитесь в свой банк.

Чтобы проверить кредит, сделайте запрос во все бюро из полученного вами списка. Сделать это можно лично, придя в отделение с паспортом, а также зарегистрировавшись на сайте Объединенного кредитного бюро.

Для работы с сайтом ОКБ или другом агрегаторе кредитных историй потребуется подтверждение личности. Сделать это можно по-разному – пройти проверку на сайте, отправив скан паспорта, приехать в БКИ с удостоверением личности или отправив телеграмму.

Зависит от организации, через которую вы обратились за КИ.

• В офисе БКИ: вам потребуется паспорт и 15 минут свободного времени. Просто обратитесь к сотруднику бюро, и вскоре вам выдадут распечатанный список кредитов со всеми необходимыми данными;

• Закажите КИ заказным письмом: для этого вам не придется посещать отделения почты, однако нужно подождать несколько дней;

• Доставка курьером: может быть платной, однако так КИ окажется в ваших руках быстрее, чем почтой;

• Скачать на сайте: если вы проверяете КИ через агрегатор, файл можно скачать сразу на ваш компьютер.

Цена вопроса.

Проверить наличие чужих кредитов можно бесплатно или за деньги. Бесплатно получить кредитную историю можно в кредитном бюро, но один раз в год. Каждый следующий раз будет стоить от 300 до 500 рублей. На агрегаторах цены еще выше: от 350 до 1500 на разных сайтах.

Стоит отметить: если вы брали кредиты в разных банках, ваше досье может храниться в разных БКИ и нигде не дублироваться. Поэтому придется обратиться в каждое бюро отдельно. Связано это с тем, что разные банки работают с разными организациями.

Получив кредитную историю, проверьте ее на предмет займов, которые вы не брали.

Есть кредиты, которые вы не оформляли? Нужно разбираться.

Как избавиться от чужих кредитов?

Неизвестно откуда взявшийся кредит найден. Теперь нужно понять, что с ним делать. Путь, к сожалению, только один: обратитесь в финансовую организацию, в которой оформлен займ, и напишите заявление. В заявлении опишите ситуацию и сделайте запрос на расторжение договора и обнуление задолженности.

К сожалению, только этим обойтись вы не сможете. Придется доказывать, что кредит взяли не вы. Для этого нужно пройти почерковедческую экспертизу.

Обычно она назначается судом, однако иногда банки и сами соглашаются на ее проведение у независимого эксперта. Почерковедческая экспертиза проводится по заявлению и договору с подписью клиента-мошенника и пострадавшего.

Как правило, экспертизы достаточно для того, чтобы доказать, что гражданин все-таки не оформлял займ.

Еще одним доказательством может быть то, что вас не было в городе во время оформления кредита. Например, вы были в командировке или на отдыхе. Подтверждением послужат билеты туда и обратно.
Если кредит оформили на утерянный или украденный паспорт, доказательством мошеннических действий послужит заявление о краже, поданное до даты оформления займа.

Другое доказательство – признание самих мошенников. Однако чаще всего это происходит уже после того, как потерпевший через суд добьется расторжения договора и аннулирования долгов.

Банк может отказать в списании долга, и часто разбирательства заканчиваются именно этим – пострадавшие просто не могут доказать, что они не брали займ. Если такое происходит, нужно готовиться к новым тратам – судебным разбирательствам, проведению экспертиз и так далее.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vbr/kak-uznat-est-li-u-menia-kredity-v-bankah-5c00fe31b1982304a58bea41

Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов

Как проверить есть ли действующие кредиты

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его.

Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться.

Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда.

И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду.

Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории»;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект»;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код»;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.

После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков»;
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро»;
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
  5. Распечатать бланк, заполнить его;
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1;
  8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения;
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
  3. Контактный мобильный или домашний телефон;
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
  5. Заверенную работником почты подпись.

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: