Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году

Содержание
  1. НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов
  2. Об НПФ
  3. Каким НПФ больше всего доверяют граждане
  4. негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности
  5. Подводим итоги
  6. НПФ России за 2020 год по данным Центробанка
  7. Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?
  8. Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?
  9. Какие фонды предлагают самую высокую доходность?
  10. Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?
  11. по надежности НПФ от РА:
  12. ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства
  13. по количеству застрахованных лиц
  14. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  15. Нпф которые не прошли аккредитацию
  16. Перечень
  17. Какие прошли?
  18. Система гарантирования пенсионных накоплений
  19. Что такое пенсионные накопления и как они формируются
  20. Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?
  21. Агентство по страхованию вкладов (АСВ)
  22. Фонд гарантирования пенсионных накоплений
  23. Источник формирования фонда
  24. НПФ, вошедшие в систему гарантирования пенсионных накоплений
  25. Список негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию 2018, перечень
  26. Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году
  27. Список негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию 2018
  28. Топ компаний в Росгосстрах
  29. по России
  30. Какие негосударственные пенсионные фонды прошли аккредитацию
  31. Как правильно выбирать надежную компанию?
  32. Как застраховать свое благосостояние?
  33. лучших НПФ России 2020 по доходности и надежности
  34. самых лучших НПФ
  35. По объему накоплений
  36. По доходности
  37. По надежности
  38. По рейтингу Центробанка
  39. Сравнительная таблица топовых НПФ
  40. Советы, как выбрать фонд
  41. Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда
  42. Можно ли сменить НПФ
  43. Как перевести деньги из НПФ
  44. Как устроены и работают НПФ
  45. Как происходит формирование накопительной пенсии
  46. НПФ или ПФР — что лучше выбрать?
  47. Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР
  48. Отзывы
  49. Заключение

НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов

Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году

Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. и ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты.

Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.

И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

  • Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
  • Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
  • Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
  • Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
  • САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
  • ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
  • Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.

Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян.

НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000.

Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.

негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2019 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы.

Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

  • Гефест. Доходность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
  • Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2019 года являются 38750 человек.
  • Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
  • Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
  • Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
  • Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
  • Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
  • Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
  • УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
  • Большой. Доходность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Подводим итоги

Если изучить рейтинги НПФ России, то в целом видно, что доходность в прошедшем 2018 году во всех компаниях была низкой, ниже чем у самого ПФР. Но в текущем году показатели топовых компаний серьезно улучшились.

И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/reiting-npf-rossii-10-samyh-nadejnyh-i-dohodnyh-fondov-5cfa1f54c0dc5700afbbb1e9

НПФ России за 2020 год по данным Центробанка

Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году

Наверняка многие из вас уже сегодня хотят перевести часть своей пенсии в негосударственный пенсионный фонд, а потому не лишним будет ознакомиться с рейтингом НПФ России по доходности и надежности на 2020 год. Многие сайты публикуют свои собственные рейтинги, однако лучше ориентироваться на официальную статистическую информацию.

Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2019 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2020-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР.

Кстати, если вы еще не знаете какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд, то детально и подробно об этом мы рассказываем здесь, почитайте обязательно.

Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:

  • вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
  • контролировать движения счета в Личном кабинете,
  • передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

  1. «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
  2. «Согласие-ОПС» – 6,83%,
  3. «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
  4. «Алмазная осень» – 6,81%,
  5. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
  6. «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
  7. «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
  8. «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
  9. «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
  10. «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

по надежности НПФ от РА:

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций.

Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска.

Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие услуги пенсионного обеспечения?

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Помимо этого, чем больше лиц застрахованы в компании, тем больше денег он получает, соответственно инвестирует и приумножает. Это тоже немаловажный плюс при выборе между несколькими учреждениями.

по количеству застрахованных лиц

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.

Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2020 год.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, это действительно две разные организации. Есть НПФ Будущее, который раньше назывался ОАО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», а есть АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Названия разные

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Людмила, вам нужно зайти на официальный сайт нужного вам фонда, и найти там телефон горячей линии. Позвоните по ней, и обсудите вопрос с консультантом НПФ, очень часто есть возможность прямо на сайте оставить онлайн-заявку на переход

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Александр, вы можете позвонить по телефону горячей линии фонда Большой. Там вам подскажут, вполне возможно, что переход можно совершить при помощи заявления, отправленного обычным письмом в головной офис

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, данный вопрос вам нужно задавать представителю того пенсионного фонда, в котором вы состоите. Возможно, вы меняли работу, выходили в декрет и т.д., все это влияет на баллы

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/rejting-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov/

Нпф которые не прошли аккредитацию

Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году

Любой участник рынка прошел государственную регистрацию и до кризисного 2014 г. почти каждый НПФ считался надежным. Но когда экономика стала давать сбои, государство начало «замораживать» средства, предназначенные для накопительных пенсий, то многие организации не подтвердили свою успешность.

Так как под вопросом часто была не только выплата, начисление дохода, но и вообще сохранность внесенных средств. Это подтвердила масштабная проверка, которою провел Национальный банк. Поэтому была организована система защиты людей от разорившихся НПФ и страхование вкладов стало обязательным.

Согласно закона фонды-участники переводят часть заработанных денег в АСВ России, они позволяют принимать агентству нужные меры, чтобы соблюдались интересы клиентов. То есть каждый гражданин должен знать, что страхование — это гарант сохранности его денег.

Перечень

На средину 2018 г. такую аккредитацию прошли 38 НПФ из почти сотни работающих в РФ, эти данные указывает сайт АСВ.

Этот реестр постоянно меняется, например, весной указанного года прекратил существование крупный НПФ Стальфонд, он объединился с другой крупной организацией – Благосостояние.

Также предполагается, что за данный год прекратит существование несколько пенсионных учреждений, в любой момент в такой перечень могут попасть другие НПФ, то есть из тех, кто еще не прошел такую аттестацию.

Это значит, что не имеет смысл перечислять всех так, как в любой момент может быть новость о изменении списка. Тем более каждый лидер рынка уже позаботился, чтобы попасть в число организаций, могущих застраховать взносы людей. Ведь это сегодня подтверждает, что НПФ надежный.

Какие прошли?

Среди тех, какие прошли в списки известные многим фонды: КИТ Финанс, Лукойл-Гарант, Россгострах, Сбербанк, Газфонд и т.д. То есть это учреждения «за плечами» которого стоит какая-либо крупная компания, банк.

Поэтому они имеют эффективное управление, у них высокий уровень надежности, так как объем имеющихся средств, другой актив позволит пережить им почти любой кризис.

К тому же многим нравится, что они «окологосударственные», то есть многие готовы вступать в них только из-за этого.

Система гарантирования пенсионных накоплений

Каждый гражданин нашей страны является застрахованным лицом в системе обязательного пенсионного страхования и имеет право выбора формирования своих пенсионных накоплений:

  • в государственном Пенсионном фонде;
  • в одном из негосударственных фондов.

Учитывая нестабильность экономической ситуации и возможные убытки от инвестирования пенсионных накоплений граждан, доверивших свои сбережения различным фондам, правительство РФ разработало специальную программу, обеспечивающую сохранность вложенных застрахованными лицами денежных средств, реализуемую в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г. «О гарантировании пенсионных прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования в РФ».

Данная программа базируется на системе гарантирования пенсионных вложений и обеспечивает в первую очередь возврат номинала. Для решения такой задачи был создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, управляемый Агентством по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства расходуются на возмещение убытков в случае ликвидации НПФ.

Фонды, прошедшие отбор Цетробанком и включенные в реестр участников системы, были оценены по нескольким показателям (из почти 90 НПФ, действующих к 2015 г., только некоторые были одобрены):

  • достаточный объем собственных средств и активов;
  • организация инвестиционной деятельности;
  • управление рисками и система внутреннего контроля;
  • деловая репутация.

Таким образом, созданная система гарантирования пенсионных накоплений призвана максимально сохранить, а при благоприятных обстоятельствах приумножить сбережения граждан.

Что такое пенсионные накопления и как они формируются

С 2015 года после принятия нового закона «О страховых пенсиях» накопительная выплата выделена в самостоятельный вид пенсионного обеспечения.

Накопительная пенсия формируется исключительно на добровольной основе при выборе соответствующего варианта пенсионного обеспечения, при котором 6% от общего тарифа 22% направляется на формирование пенсионных накоплений.

Сбережения, учитываемые на индивидуальном лицевом счете гражданина, представляют собой денежные средства, в состав которых входят:

  • средства пенсионных накоплений, формируемые гражданами в ПФР или выбранном им НПФ;
  • сумма выплатного резерва, обеспечивающая гарантированность выплаты накопительной пенсии.

Более подробно понятие пенсионных накоплений раскрывается в п. 2, ст. 1 ФЗ № 360 от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Стоит отметить, что пенсионные накопления формируются за счет следующих источников:

  • страховые взносы застрахованных лиц на накопительную выплату:
    • у граждан 1967 года рождения и моложе;
    • у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., формировавших накопления только в течение 2002 — 2004 г.г. и прекративших эти отчисления в связи с изменениями законодательства;
  • дополнительные страховые взносы, включая средства перечисленные по программе софинансирования пенсий как самим гражданином, так и его работодателем, и государством;
  • средства материнского капитала в полном объеме или его часть;
  • доход от инвестирования перечисленных денежных средств.

Важно, что средства пенсионных накоплений в случае смерти гражданина согласно определенным законом правилам переходят к его правопреемникам.

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

Одним из гарантийных случаев формирования пенсионных накоплений является аннулирование лицензии НПФ вследствие его банкротства или недобросовестного исполнения своих обязательств.

При развитии такого сценария важно знать, что сохранность сбережений застрахованных лиц обеспечит Центральный банк России. С даты отзыва лицензии в течение трех месяцев денежные средства граждан без их участия будут переведены в ПФР.

К средствам пенсионных накоплений, обязательных к передаче, относятся следующие суммы:

  • перечисленные работодателем страховые платежи (взносы) без учета дохода от их инвестирования;
  • поступившие на счет по программе софинансирования;
  • размещенных средств материнского капитала.

Увеличение такой гарантированной суммы может произойти только в случае превышения вырученных средств от реализации активов НПФ. Тогда эти деньги будут перечислены в ПФР для покрытия потерь застрахованного лица от утраченного им инвестдохода.

После передачи пенсионных накоплений в ПФР он берет на себя обязательства по:

  • выплате накопительной пенсии, назначенной НПФ до аннулирования лицензии;
  • формированию и размещению сбережений в различные финансовые инструменты с целью их увеличения.

При этом застрахованное лицо имеет право:

  • оставить денежные средства в ПФР;
  • или перевести их в другой НПФ.

Вариант заявления о выборе другого страховщика будет зависеть от даты его подачи:

  • после наступления гарантийного случая — обязательно указание в качестве текущего страховщика ПФР;
  • до аннулирования лицензии — будет рассмотрено в установленном законом порядке в связи со сменой текущего НПФ.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

С целью осуществления основных задач целой системы гарантирования пенсионных накоплений застрахованных лиц в рамках закона № 422-ФЗ было создано Агентство по страхованию вкладов.

Основными задачами данной структуры как администратора всей системы являются:

  • сбор гарантийных взносов для формирования одноименного фонда, контроль за их поступлением;
  • выплата гарантийного возмещения в порядке, определяемом законом;
  • вложение средств фонда с целью получения дополнительного дохода;
  • ответственность за участников системы и выполнение функций по ликвидации того или иного фонда в определенных законом случаях согласно п. 4, ст. 10 ФЗ № 422 от 28.12.2013 г.

По сути, АСВ защищает накопительную пенсию граждан и гарантирует выплату всех средств, учтенных в специальной части их лицевого счета, за исключением накопленного ими дополнительного дохода. Гарантируются и уже назначенные выплаты за счет средств пенсионных накоплений, причем размер их впоследствии не может быть уменьшен.

Стоит отметить, что система сохранности пенсионных накоплений является двухуровневой, а именно включает в себя:

  • средства, составляющие резерв по обязательному пенсионному страхованию и формируемые каждым НПФ;
  • фонд гарантирования отчислений граждан, управляемый Агентством по страхованию вкладов.

АСВ осуществляет учет всех НПФ, входящих в реестр участников, формирующих этот фонд. Условиями для вступления НПФ в систему гарантирования являются:

  • наличие у него лицензии;
  • прохождение процедуры акционирования;
  • положительное решение Центробанка после проведения соответствующей проверки деятельности фонда;
  • уплата обязательных взносов.

Те негосударственные фонды, которые не вошли в реестр, обязаны прекратить заключение договоров об обязательном пенсионном страховании и передать имеющиеся у них накопления в Пенсионный фонд.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

Деятельность данного фонда находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Совокупность денежных средств фонда, учитываемая на специальном счете, открытом в Центральном банке, обеспечивает гарантии сохранности прав и финансовых вложений граждан.

По сути, такой фонд является финансовой основой системы гарантирования пенсионных накоплений.

Размер фонда и сумма гарантийного взноса строго регламентированы. Ставка взноса варьируется от 0,0125 до 0,025. Данная величина устанавливается Центробанком и может быть увеличена до 0,05 от суммы накоплений фонда-участника, если в течение одного календарного года размер фонда гарантирования уменьшится вдвое.

Гарантийные взносы перечисляются из следующих источников:

  • инвестдоход за отчетный год;
  • при отсутствии дохода — собственные средства НПФ;
  • за неимением первых двух вариантов — пенсионные накопления граждан.

Уплата взноса осуществляется страховщиком до 15 апреля следующего года. За несвоевременное или неполное перечисление платежей фонду начисляются пени, величина которых равна 0,1% от вовремя неуплаченной суммы.

Накопленные средства фонда используются по двум основным направлениям:

  • выплата гарантийного возмещения в случае отзыва лицензии НПФ;
  • покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности системы гарантирования.

Источник формирования фонда

В процессе функционирования системы сохранности пенсионных накоплений объем гарантийного фонда постоянно увеличивается, пополняясь взносами все новых участников.

Источниками формирования гарантийного фонда являются:

  • взносы НПФ, являющихся участниками системы;
  • взносы Пенсионного фонда;
  • пени за несвоевременную уплату платежей;
  • доходы от инвестирования;
  • денежные средства и другое имущество, полученное Агентством в результате выплаты им гарантийного возмещения;
  • иные доходы, разрешенные законодательством РФ.

НПФ, вошедшие в систему гарантирования пенсионных накоплений

В настоящее время в систему гарантирования пенсионных накоплений вошли 41 НПФ, полностью прошедших процедуру акционирования и получивших положительное заключение Банка России:

  1. БУДУЩЕЕ
  2. ВТБ Пенсионный фонд
  3. ГАЗФОНД пенсионные накопления
  4. КИТФинанс
  5. Лукоил-Гарант
  6. НАСЛЕДИЕ
  7. Национальный
  8. Русский Стандарт НПФ
  9. НПФ Сбербанк
  10. Согласие
  11. Сургутнефтегаз
  12. Транснефть
  13. Уралсиб и другие.

Полный список всех негосударственных ПФ, вошедших в систему гарантирования, размещается на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Источник: https://sistema.okd1.ru/zakon/npf-kotorye-ne-proshli-akkreditacziyu/

Список негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию 2018, перечень

Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году
Бесплатная консультация юриста по телефону:

Деятельность НПФ должна повысить уровень пенсии. Обеспечение этого произойдет путем преумножения денег, которые люди будут размещать или уже разместили на счетах в указанных организациях для создания накопительной части своей пенсии.

Чтобы исключить случаи потери средств людьми, каждый накопительный вклад должен быть застрахован, то есть, любой НПФ обязан состоять в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Это требует законодательство, а именно Федеральный закон №422 о гарантировании прав застрахованных. Но в данное время идет переходный период, поэтому еще не все учреждения прошли процедуру.

Потенциальному клиенту НПФ желательно избегать таких организаций или использовать дополнительные меры, чтобы контролировать данный рынок, его участников. Например, для этого используется информация, которую предоставляет Центробанк, рейтинговые агентства и т.д.

Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году

Любой участник рынка прошел государственную регистрацию и до кризисного 2014 г. почти каждый НПФ считался надежным. Но когда экономика стала давать сбои, государство начало «замораживать» средства, предназначенные для накопительных пенсий, то многие организации не подтвердили свою успешность.

Так как под вопросом часто была не только выплата, начисление дохода, но и вообще сохранность внесенных средств. Это подтвердила масштабная проверка, которою провел Национальный банк. Поэтому была организована система защиты людей от разорившихся НПФ и страхование вкладов стало обязательным.

Согласно закона фонды-участники переводят часть заработанных денег в АСВ России, они позволяют принимать агентству нужные меры, чтобы соблюдались интересы клиентов. То есть каждый гражданин должен знать, что страхование — это гарант сохранности его денег.

Список негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию 2018

Выбирать пенсионный фонд можно не только среди «родственников» элиты бизнеса, например, уже давно завоевал авторитет Европейский пенсионный фонд, у него годами традиционно высокая доходность, также там собраны наименее скандальные менеджеры — конфликты там бывают редко, об этом свидетельствует опрос проведенный осенью 2015 г. Это далеко не полный перечень достоинств Европейского, он в любой категории может не просто составлять конкуренцию известным участникам, но и сам является лидером.

Поэтому достойно будет представлять интересы людей. Перечень негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию содержит еще ряд организаций, которые справляются со своей работой эффективней, чем государственный ПФ, это говорит, что заинтересованное лицо может подписать соответствующий договор на обслуживание, доверить накопление средств.

Топ компаний в Росгосстрах

Часто люди услышав, что их будущий вклад в НПФ будут страховать, думают, что такую процедуру выполняет Росгосстрах. Но на самом деле эта организация представлена на рынке обычным пенсионным фондом и не более.

А контролирует эту область, защищает право человека на пенсию, то есть выполняет гарантирование, производит изъятие денег у не справляющегося с обязанностями НПФ, осуществляет перевод средств в другие ПФ государственное АСВ — агентство по страхованию вкладов.

по России

Нужно знать, что общий рейтинг Россия не имеет и его никогда не будет, так как требуется учесть множество параметров: доходность, надежность, объем накоплений, количество застрахованных лиц, прочее.

Поэтому со всех данных хороший, понятный рейтинг не получится, но на все указанные выше характеристики делается свой отдельный список, что проще, доступней — это всегда будет помогать гражданам разобраться.

И все же, практика показывает, что данный вопрос решается достаточно просто — в топ каждой категории входят и еще долго будут входить одни и те же НПФ: Сбербанк, Лукойл-Гарант, Европейский, Газфонд, поэтому правильно выбор делать среди них.

Какие негосударственные пенсионные фонды прошли аккредитацию

У любого фонда, работающего на рынке есть лицензия, это значит, что контролем их деятельности занимается Центробанк, АСВ. В тоже время меньше половины фондов вступили в систему гарантирования прав застрахованных людей.

Как правильно выбирать надежную компанию?

Часто специалисты рекомендуют контролировать целый ряд параметров для определения хорошего НПФ:

  1. Когда было начало деятельности (рекомендуется выбирать самые старые, открытые до 1997 г.).
  2. Определять надежность.
  3. Доходность, причем за все время существование организации.

Кроме того, важно учитывать сколько людей доверили свои деньги фонду, сколько средств есть там и еще много других вопросов. Поэтому проще выбирать из самых известных с учетом, как НПФ будет предлагать свои услуги в регионе проживания, то есть учитывать удаленность, качество сервиса и т.д.

Например, если место проживания человека Краснодар, то ему можно выбрать любую организацию — они там все представлены, если потенциальный клиент проживает в небольшом населенном пункте, то надо определять, какой фонд ближе.

Но выбор на сегодня рекомендуется производить только среди крупнейших игроков: Сбербанка, Лукойл-Гаранта, Европейского, прочих подобных. У них лучшие специалисты, большой запас денег, как своих, так и вложенных, широкие сети и т.д.

Как застраховать свое благосостояние?

Чтобы быть уверенным, что НПФ страхует права людей, то есть произойдет обеспечение их защиты в случае краха фонда, необходимо убедиться в наличии его названия среди участников системы страхования. Проверить, то что реквизиты учреждения содержаться среди участников можно на сайте АСВ.

Бесплатная консультация юриста по телефону: (2 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://mosfund.ru/straxovanie/spisok-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov-proshedshix-akkreditaciyu-perechen.html

лучших НПФ России 2020 по доходности и надежности

Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году

Привет!

Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

самых лучших НПФ

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

По объему накоплений

по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

  • Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
  • «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
  • «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
  • «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
  • «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
  • «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
  • «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
  • «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
  • «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
  • «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

По доходности

НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

  • «Профессиональный» — 13,73;
  • «Гефест» — 13,03;
  • «Альянс» — 11,81;
  • «Согласие» — 11,74;
  • «АПК-Фонд» — 11,53;
  • «Первый промышленный альянс» — 11,12;
  • Сбербанк –10,93;
  • здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  • «Волга-Капитал» — 10,78;
  • «Пенсионный выбор» — 10,73.

По надежности

надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

  • Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
  • «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

НазваниеОбъем пенсионных накоплений, тыс. руб.Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк608 202 297,6450910,9344 215 358,62975
«Сургутнефтегаз»10 302 267,169519,8118 998 346,63823
«Открытие»509 907 811,6233510,1667 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд»242 544 409,090239,575 615 612,59693
«АПК-Фонд»11,53128 858,23129
«Большой»45 127 767,192749,886 654 426,69018
«Сафмар»254 942 846,55778,188 502 101,60406
«Телеком-Союз»1 442 121,1112(-7,58)21 194 733,00505
«Будущее»256 074 688,38737(-15,95)2 775 632,78037
«Социальное развитие»5 673 359,67294(-17,25)2 219 283,36904

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

  • в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
  • сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

  1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
  2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
  3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
  4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
  5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
  6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

  • покупают акции, облигации, деривативы;
  • занимаются валютными спекуляциями;
  • размещают на депозит;
  • ссужают под процент.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

овое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает  УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.

Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

  1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
  2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Отзывы

Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.

Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

  1. Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
  2. Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
  3. Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
  4. Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.

Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

Илья Кутейников

18 июня 2020

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

Стать автором Загрузка…

Источник: https://greedisgood.one/reyting-npf

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: