Негосударственные пенсионные фонды рейтинг по надежности

Содержание
  1. Надежность негосударственных пенсионных фондов
  2. Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан
  3. Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?
  4. Как оценивается надежность негосударственных НП?
  5. овое агентство «Эксперт РА»
  6. Шкала надежности НПФ (таблица)
  7. НПФ России по надежности в 2019 году
  8. Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов
  9. Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей
  10. 10 самых надежных НПФ – рейтинг 2020
  11. Как формируется пенсия в России?
  12. Особенности работы НПФ
  13. У кого есть право перевода накопительной части пенсии
  14. Методика построения рейтинга
  15. Чем Пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фирм?
  16. Особенности последних лет
  17. НПФ-2016 по принципу доходности
  18. ТОП-10 лучших НПФ
  19. Какой НПФ самый надежный?
  20. Топ 2018 негосударственных пенсионных фондов
  21. Для чего составляются рейтинги
  22. Что учитывается в первую очередь
  23. НПФ России за 2020 год по данным Центробанка
  24. Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?
  25. Изменения накоплений
  26. Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?
  27. Риски
  28. Какие фонды предлагают самую высокую доходность?
  29. Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
  30. Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?
  31. по надежности НПФ от РА:
  32. ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства
  33. по количеству застрахованных лиц

Надежность негосударственных пенсионных фондов

Негосударственные пенсионные фонды рейтинг по надежности

Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций — дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.

После начала проведения реформы пенсионной системы гражданам было предложено сделать выбор между государственным и негосударственными пенсионными фондами для формирования накопительной части пенсионных отчислений и добровольных взносов на ее увеличение. Определено ряд условий, в соответствии с законодательством России для негосударственного пенсионного обеспечения.

По данным Центробанка, за последние несколько лет интерес к НПФ возрос. В основном граждан привлекает возможность выбора подходящего, по их мнению, фонда для формирования накоплений.

В настоящее время работает множество различных финансовых структур, выступающих с предложением создания накопительного пенсионного фонда на коммерческой основе. Важно знать каким критериям должен соответствовать подобный фонд и какое место он занимает на рынке предложений.

Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан

Основная задача НПФ — инвестировать накопительную часть пенсии работающих граждан. Для управления их средствами оформляется договор доверительного управления.

Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами:

Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.

Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.

Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет взносов работодателя и добровольных начислений в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.

Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?

Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в систему гарантированных прав застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:

  • Год создания — чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
  • Учредители фонда — чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
  • Степень надежности — этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
  • Доходность — должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
  • Прозрачность и открытость — наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
  • Репутация фонда — отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.

Как оценивается надежность негосударственных НП?

Надежность фонда — это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

  • Общий объем пенсионных резервов — показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
  • Уставной капитал фонда — гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
  • Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению — количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
  • Уровень профессионализма персонала фонда — его квалификация и стаж работы.
  • Состав учредителей — свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
  • Репутация на рынке — приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
  • Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение рисков между инвестиционными программами.

Эксперты рекомендуют при выборе НПФ проводить оценку минимум за последние пять лет работы фонда.

овое агентство «Эксперт РА»

«Эксперт РА» — это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов — более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

Основными направлениями его деятельности являются:

  • составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
  • исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
  • формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

Шкала надежности НПФ (таблица)

Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

надежностиРасшифровка уровня надежности
А++Сверхнадежные НПФ
А+Стабильные и надежные, уровень репутации которых достаточно высок
АФонды проверены и надежны, но не входят в группу «непотопляемых»
В++Удовлетворительный уровень, имеют неплохие отзывы
В+Вызывает сомнение в отдельных случаях
ВНизкий, нет гарантии стабильности
С++Ненадежные НПФ, вероятность отзыва лицензии достаточно высока
С+Надежность неудовлетворительна, с очень высокой вероятность отзыва лицензии
CПлохая репутация, имеются случаи невыполнения своих обязательств
DФонд — банкрот
EОрганизации, лишенные лицензии или находятся в процессе ликвидации
Приостановлен временно приостановлен
ОтозванБольше агентством не поддерживается

НПФ России по надежности в 2019 году

Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост пенсионных накоплений. На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:

Место в рейтингеНаименование НПФ РА Эксперт
1АО «НПФ Нефтегарант»А++
2АО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»А++
3АО «НПФ «Благосостояние»А++
4АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд»А++
5АО «МНПФ Большой пенсионный фонд»А++
6АО «НПФ Владимир (ТНК)»А++
7АО «НПФ Атомгарант»А++
8АО НПФ «Сафмар»А++
9ЗАО «Сургутнефтегаз»А++
10ОАО НПФ «РГС Росгосстрах Пенсия»А++

Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов

Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов. Возможно, процент доходности НПФ — это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.

Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:

Место в рейтингеНаименование НПФДоходность (на начало 2017 года)
1АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова»14,52
2АО «НПФ «Промагрофонд»14,23
3АО «НПФ «Алмазная осень»14,05
4АО «НПФ «Первый промышленный альянс»13,43
5АО «НПФ «УГМК-Перспектива»13,07
6АО НПФ «Телеком-Союз»12,81
7АО «НПФ «Социум»12,62
8АО «НПФ «Сургутнефтегаз»12,39
9ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»12,16
10ЗАО «НПФ «Наследие»12,02

Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: https://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/npf/nadezhnost/

10 самых надежных НПФ – рейтинг 2020

Негосударственные пенсионные фонды рейтинг по надежности
В России рынок негосударственного пенсионного обеспечения уверенно удерживает высокие темпы роста, которые он приобрёл ещё двадцать лет назад.

Не в последнюю очередь эта динамика характеризуется непосредственным участием в деятельности НПФ крупнейших организаций из трёх основных отраслей: банки, транспорт и топливо/энергетика.

Многие представители этого рынка, которые ещё десять лет назад демонстрировали уверенный рост, ежегодного «поглощаются» более стабильными финансовым и некоммерческими организациями.

Всё это приводит к уже привычному явлению – к монополизации. Хорошо это или плохо, но на 2020 год остался на порядок меньше негосударственных пенсионных фондов, нежели было ещё 5-10 лет назад, но это нисколько не облегчило выбор граждан, а лишь значительно усложнило его.

В рамках настоящей статьи разбору подлежит сложившийся рейтинг пятнадцати НПФ по надёжности, накоплениям и доходности за 2018 финансовый год.

Какую статистику доходности они демонстрируют? Можно ли полагаться на эти рейтинги и выбирать для себя его лидеров? Актуальны ли эти показатели на 2020 год?

На эти и другие вопросы вы найдёте ответы ниже.

Как формируется пенсия в России?

Граждане, получающие «белую» заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства — материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

  • 16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
  • только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ — «молчание»).

Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится «молчуном» — клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).

Особенности работы НПФ

Каждому россиянину, желающему увеличить размер своей будущей пенсии, необходимо знать принцип работы НПФ. Негосударственные структуры такого рода:

  • Осуществляют пенсионные выплаты.
  • Ведут учет денежных средств.
  • Инвестируют деньги в акции, долевые части и прочие финансовые инструменты.
  • Накапливают капитал для обеспечения выплат.

Важно! Существует несколько видов таких организаций. Универсальные не относятся к группам компаний, их активы состоят преимущественно из накоплений вкладчиков.

Территориальные работают в отдельных регионах при поддержке местных властей. Корпоративные и кэптивные функционируют на основе программ учредителей.

У кого есть право перевода накопительной части пенсии

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

  • рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
  • остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться «молчунами» или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2020 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2020 года.

Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2020 года.

А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного «совершеннолетия».

Методика построения рейтинга

Методика рейтинга не изменяется с 2020 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени.

В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы.

Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке И за последние 3 года, фонд получает нулевой рейтинг.

Учитывая большое количество слияний среди НПФ, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. По мере консолидации рыка точность будет возрастать.

Чем Пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фирм?

Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.

НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации.

Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2020 года Центробанк НПФ берет на особый контроль).

Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить «голую» сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

Особенности последних лет

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2020 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

В 2020 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций. И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры.

Особенно их много в 2020 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование.

Фонд показал -19,5% в 2020 году.

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен.

НПФ-2016 по принципу доходности

Чем выше доходность у негосударственного фонда, тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):

  1. АО «ОПФ им. Ливанова» (12,9%).
  2. «Европейский ПФ» (12,4%).
  3. «Уральский финансовый дом» (11,4%).
  4. «Образование и наука» (11,1%).
  5. «Образование» (11%).

доходности НПФ по принципу накоплений выглядит иначе:

  1. ЗАО «Промагрофонд» (17,3%).
  2. «Согласие» (12,7%)
  3. «Магнит» (12,2%).
  4. «Европейский ПФ» (10,9%).
  5. «Сберфонд» (10,2%).

и доходности позволяют определиться с выбором НПФ, накопительный коэффициент которого будет соответствовать ожиданиям страхователя.

ТОП-10 лучших НПФ

Надежность негосударственных пенсионных фондов выражается в количестве резервов и длительности работы организации. Опираясь на эти два параметра, можно с точностью сказать, стоит ли доверять деньги организации. Кроме того, в таблицу мы добавили доходность за 2019 год, что позволит узнать, будут ли средства преумножаться в выбранном НПФ.

НПФДоходностьГод созданияРезервы, млн. руб.
Газфонд 7,27% 1994 434024,40
Благосостояние 11,68% 1996 409476,74
Транснефть 10,85% 2000 95867,88
Эволюция 10,91% 2000 83857,01
Открытие 12,78% 1994 67012,31
Сбербанк 9,89% 1995 44215,36
Алмазная осень 10,02% 1995 27240,59
Сургутнефтегаз 13,1% 1995 18998,35
Ханты-Мансийский 11,89% 1995 16492,79
Национальный НПФ 10,83% 1997 15526,80

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны «Эксперт РА» и «Национальное РА».

Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от «Эксперт РА»:

  • «Алмазная осень».
  • «Атомгарант».
  • «Благосостояние».
  • «Благосостояние ЭМЭНСИ».
  • «Большой».
  • «Владимир».
  • «ВТБ ПФ».
  • «Газфонд».
  • «Европейский ПФ».
  • «Кит Финанс».
  • «Национальный».
  • «Нефтегарант».
  • «Газфонд пенсионные накопления».
  • «Промагрофонд».
  • «САФМАР».
  • «РГС».
  • «Сбербанка».
  • АО «Сургутнефтегаз».

овое агентство «Национальное» опубликовало свой список НПФ, являющихся финансово-укрепленными (ААА), и отвечающих по обязательствам перед вкладчиками.

В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:

Источник: https://social-kansk.ru/pensiya/pensionnyj-fond-rejting.html

Топ 2018 негосударственных пенсионных фондов

Негосударственные пенсионные фонды рейтинг по надежности

любого финансового учреждения основывается на нескольких составляющих, или базируется по одному, дающему несколько субъективную оценку.

Центробанк России ежегодно публикует список негосударственных пенсионных фондов (НПФ), составленный по показателям надежности, и 2018 год не стал исключением.

ЦБР не занимается составлением рейтинга, для обработки показателей есть независимые аналитические агентства, но они работают с информацией, которая им предоставлена.

Центральный Банк России может приостановить лицензию любого частного учреждения, если обнаружится, что данные сформированы недобросовестно.

Для чего составляются рейтинги

Государство дало пенсионерам возможность самостоятельного выбора своих накоплений.

За вкладчиком остается также право самостоятельного перемещения своих средств, если он сочтет условия более надежными или, наоборот, перестанет доверять негосударственному пенсионному фонду в любом, в том числе и в 2018 году.

Для информации вкладчиков и составляются списки по разным критериям – количеству клиентов, расширенности филиалов и качеству обслуживания, доходности (предлагаемой гипотетической прибыли) и по надежности.

негосударственных пенсионных фондов – это не предписание и не руководство к действию для потенциального вкладчика. Это объективная информация, которой можно руководствоваться, чтобы взвесить существующие составляющие и сделать правильный выбор.

Список по надежности в 2018 может отличаться от такого же варианта изложения финансовой аналитики в 2017, а в следующем году он может снова измениться. Поэтому он и составляется ежегодно, и выкладывается в информационном пространстве для получения достоверных, проанализированных и обобщенных данных.

Уже неоднократно в эфире телеканалов звучали громкие скандалы с обманутыми вкладчиками, которые выбрали обещанный большой процент и доверили свои сбережения недобросовестным мошенникам, присвоившим их накопления.

Поэтому финансовые эксперты и рекомендуют при размещении денег руководствоваться критериями, дающими возможность ориентироваться в длинном списке НПФ. по надежности и такой же список по доходности в любой стране – это зачастую далеко не один и тот же перечень.

В этом можно убедиться, посмотрев на приведенную ниже пятерку лидеров в опубликованных ТОП-5 – 2018 негосударственных пенсионных фондов.

НПФ

Сравнительная таблица рейтингов по доходности и надежности по данным агентства «Эксперт РА»:

НПФ, доходностиМестоВыплачиваемыйпроцентНПФ,надежности,место по прогнозуВыплачиваемыйпроцент
НПФ «Гефест» 114,21%НПФ Сбербанка 17,5%
«Алмазная осень» 211.94%НПФ ГАЗФОНД   2пенсионные накопления
11% «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 311,83%«БУДУЩЕЕ»38%НПФ «Роствертол» 411,36%«ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 48,80%НПФ «УГМК-         Перспектива»511,28%НПФ ВТБ Пенсионный фонд 511,06%

Очень важно внимательно отслеживать работу фонда, в котором были размещены накопления на старость. В 2017 из 58 НПФ продолжили работу только 38. Остальные 20 были проданы, объявили о банкротстве или перешли под ведомство более крупных образований.

Для того, чтобы вкладчик мог ориентироваться в таком разнообразии и многочисленных пертурбациях, и работает агентство «Эксперт РА».

В данных, которые анализируются и обещаются для Центробанка основными являются 2 показателя:

  • насколько эффективно используются деньги каждого вкладчика (это называется выгодность сделанных инвестиций);
  • как долго данный фонд работает с клиентами, с момента внедрения подобной практики.

Понятно, что люди, ранее не занимавшиеся подобными операциями, обращают больше внимания на цифры потенциальной прибыли. Но меньшие процентные коэффициенты нередко гарантируют и выполняют обещанное, в то время, как мошенники используют выгодные предложения, как средство выманить деньги у людей, малопонимающих в финансовых тонкостях.

Как выбрать НПФ

Что учитывается в первую очередь

При составлении рейтинга надежности учитываются многие составляющие, и в этом отношении НПФ мало чем отличается от банков.

Для любой финансовой структуры, работающей с доверенными деньгами важное значение имеют:

  • чистота и прозрачность проводимых операций, легальные доходы и своевременная уплата налогообложения;
  • количество вкладчиков и сумма капиталовложений;
  • показатели доходности, причем не только за истекший год, но и за весь период работы. У каждого бывают хорошие и плохие годы, но у хорошо себя зарекомендовавших ФО получается преодолеть временные невзгоды с помощью инвестиций и посторонней поддержки;
  • репутация основателей структуры и заработанная непосредственно ею;
  • отзывы населения о добросовестности, качестве обслуживания и выполнении обещанного;
  • достоверность и объективность сведений, предоставляемых аналитическим агентствам для подробного анализа проведенной работы.

надежности от аналитического агентства «Эксперт РА» в 2018 году показал, что картина на рынке финансовой продукции изменилась во многих учреждениях, принадлежащих частным лицам.

Нестабильность экономической ситуации в стране – лишь один из факторов произошедших изменений.

В задачи ТОП-перечня, составленного ведущим АА России, входит, в первую очередь, информация для людей, которые хотят непросто выгодно вложить свои небольшие накопления, но и гарантированно их не потерять.

Сбербанку России и его негосударственному пенсионному фонду, как оказалось, по-прежнему доверяет не только большинство россиян, но и финансовая аналитика.

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

  •  Загрузка …

Пенсионером быть нелегко, даже если ему повезло жить в богатой стране.

Документы для оформления пенсии и не только.

Источник: https://PensiyaPortal.ru/polezno-znat/top-5-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov/

НПФ России за 2020 год по данным Центробанка

Негосударственные пенсионные фонды рейтинг по надежности

У работающего нашего государства на данный момент распределительного и накопительного характера, действующие пожилые граждане обретают финансы, которые были получены от управляющего на протяжении жизни, и которые копились у персонифицированного капитала.

Самая огромная доля платежей будет перечислена директором и идти для создания страховой доли пособий. Учет представленных финансов проводится на индивидуальном счете человека, однако в полной мере они станут уходить на текущие нужды ПФР, из-за этого они будут представлять более условные обязательства государства, нежели истинные средства.

На долю накопления будет отводиться только 6% платежей. Представленные финансы будут вложены для того, чтобы обретать прибыль. Таким образом, обеспечивается увеличение своего пенсионного капитала.

Для того, чтобы управлять подобной частью, можно оставаться или у лучшего ПФР или НПФ. Подбор негосударственного фонда происходит самостоятельно человеком, который застрахован при системе ОПС. При другой ситуации его скоплениями станет управлять «Внешэкономбанк».

Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2019 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2020-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Изменения накоплений

На данный момент правила создания накопительной и страховой доли пособий такие, что перечисления работодателей за наемных сотрудников к Пенсионному Фонду равняются 16% от начисленного фонда зарплаты сотрудников. Граждан также наделяют особым правом выбирать самостоятельно, куда перечислить собственные пенсионные выплаты:

  • 0% доли накопления пособий и 16% страховой;
  • 6% доли накопления отчислений и 10% страховой.

Выбор делается на основе заявки заинтересованного гражданина. Для физических лиц, которые не подали письменное обращение в 2013-2013 гг., перечисления в полной мере поступают на страховую долю пособий. То есть «молчуны», которые не стали выбирать, куда они стараются направить собственные выплаты, автоматически переводятся на схему – 16% в страховую долю платежей.

Право выбора определяется ФЗ от 04.12.2013 года №351-ФЗ. ПФР говорит, что непродуманно переводить отчисления не стоит, реально утратить значимую их долю. В 2018 г.

без затрат перевести финансы по пенсии выгодно только тем людям, которые писали заявки, положительно рассматриваемые Фондом.

Когда же решение изменить страховщика будет принято раньше обозначенного периода, доля инвестиционного дохода станет утрачена.

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР.

Кстати, если вы еще не знаете какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд, то детально и подробно об этом мы рассказываем здесь, почитайте обязательно.

Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:

  • вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
  • контролировать движения счета в Личном кабинете,
  • передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.

Скопления пособий «молчунов», оставляющие все собственные сбережения у ПФ РФ, а на самом деле остаются в управлении «Внешэкономбанка», обесцениваются под инфляционным воздействием. Общая прибыль банка за 2014-2018 года равна 57,36%, в то время, как уровень инфляции практически на 5% больше. У НПФ показатели прибыльности намного выше.

Перед выбором негосударственного фонда стоит ознакомиться со списком организаций, попадающих в систему гарантирования взносов. На 2016 год в ней располагаются 32 НПФ. Нулевая прибыльность значит, что за обозначенный срок инвестиционные взносы приносят затраты. Когда НПФ действует по принципу возврата, то он компенсирует расходы из своих резервов.

По основному рейтингу, самым прибыльным за прошедшие 5 лет оказывается «Европейский пенсионный фонд» – он показывает степень прибыльности в 102%. Фонд активно переправляет личные финансы в облигации крупнейшие российские организации, лизинговые фирмы. Его надежность будут подтверждать и большое количество отзывов клиентов.

Риски

Перед определением того, какой управляющей фирме доверять, стоит ознакомиться с ее способностями и надежностью. Полагается, что НПФ огромных промышленных гигантов намного надежнее иных некоммерческих компаний подобного вида.

Тут имеется некоторый риск – огромные комплексы хотят, как реально скорее ликвидировать непрофильные активы, чтобы вероятные спады на фондовом рынке не смогли спровоцировать новые рискованные ситуации.

Определенные отрицательные моменты НПФ состоят в следующем:

  1. Жители государства с осторожностью будут относиться к таким компаниям, и как следствие есть заниженный уровень доверительного отношения.
  2. У закона есть большое количество пробелов, которые касаются деятельности НПФ.
  3. Наличие повышенных затрат на обслуживание. УК и сам Фонд за собственную работу будут брать довольно высокое вознаграждение.
  4. Также пока можно наблюдать низкую прибыльность. Трудно сказать, по каким конкретно причинам осуществляется такое явление. Одной из причин, конечно, может считаться ситуация в экономике при государстве, из-за чего прибыль НПФ способна перекрывать инфляционные ожидания.

Невзирая на распространенные рискованные ситуации, НПФ обладает массой благоприятных сторон. Одной из них считается способность обретать повышенные пособия. Из-за этого подойти к выбору страховщика стоит с огромной ответственностью.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

  1. «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
  2. «Согласие-ОПС» – 6,83%,
  3. «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
  4. «Алмазная осень» – 6,81%,
  5. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
  6. «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
  7. «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
  8. «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
  9. «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
  10. «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

по надежности НПФ от РА:

Все они обладают показателем А , что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций.

Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска.

Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие услуги пенсионного обеспечения?

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Помимо этого, чем больше лиц застрахованы в компании, тем больше денег он получает, соответственно инвестирует и приумножает. Это тоже немаловажный плюс при выборе между несколькими учреждениями.

по количеству застрахованных лиц

  1. НПФ Сбербанка (АО),
  2. ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
  3. БУДУЩЕЕ (АО),
  4. ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
  5. РГС (ОАО),
  6. САФМАР (АО),
  7. ВТБ Пенсионный фонд (АО),
  8. Доверие (АО),
  9. АО НПФ Согласие-ОПС ,
  10. АО НПФ Электроэнергетики.

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.

Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2020 год.

2020-03-16 13:04

Людмила

Здравствуйте! Как можно перейти из государственного пенсионного фонда в не государственный, если в городе нет офиса фонда?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Людмила, вам нужно зайти на официальный сайт нужного вам фонда, и найти там телефон горячей линии. Позвоните по ней, и обсудите вопрос с консультантом НПФ, очень часто есть возможность прямо на сайте оставить онлайн-заявку на переход

2019-10-16 20:31

Александр

Здравствуйте! Хочу перевести СРОЧНО свои средства НПФ”Большой” в НПФ “Газфонд”. Как это сделать? Офисы НПФ “Газфонд” находятся только в Столицах а живу в провинции.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Александр, вы можете позвонить по телефону горячей линии фонда Большой. Там вам подскажут, вполне возможно, что переход можно совершить при помощи заявления, отправленного обычным письмом в головной офис

2019-10-23 09:01

Юлия

Посмотрела Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, и обнаружила следующее: доход за 2018 год больше чем за 2017, а баллы меньше, с чем это связано?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, данный вопрос вам нужно задавать представителю того пенсионного фонда, в котором вы состоите. Возможно, вы меняли работу, выходили в декрет и т.д., все это влияет на баллы

2019-07-13 16:42

Лера

Меня тоже при оформлении карты Сбер заманил к себе, это было еще в далеком 13 году, в итоге за все время вообще ничего от их НПФа не слышала! Должны же они уведомления какие-то присылать о моем счете?? На деле вообще – тишина. Сейчас думаю куда-то уходить от них, 5 лет с момента перевода все равно прошло, уж точно ничего не потеряю!

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Лера, согласно постановлению ЦБ РФ еще от 2015 года, негосударственные фонды более не обязаны высылать информацию о пенсионных накоплениях своих клиентов. Вся информация содержится в Личном кабинете на сайте того фонда, где вы состоите

2019-04-14 19:27

Хоробрых Ирина Николаевна

Здравствуйте. В этом году подала заявку другой НПФ, но теперь передумала. Хочу остаться в прежнем НПФ, в котором я с 2014 года. Что мне делать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, при переходе вам будут обязательно звонить, чтобы удостовериться в правильности заполненных данных. Просто скажите, что хотите отменить заявку. Либо сами позвоните в тот фонд, где писали заявление

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

Источник: https://id-brands.ru/luchshie-npf-rossii/

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: